L’année 2026 semble être dédiée à la conformité de l’Algérie aux recommandations du GAFI. Tout le secteur financier et bancaire est concerné par cette mise à jour et Algérie Poste se retrouve donc en première ligne avec ses plus de vingt millions de comptes CCP.

Pour le moment, c’est le calme plat tout particulièrement au niveau des banques qui « travailleraient », selon certaines sources, en silence.

Est-ce vrai ?

J’ai des doutes !

La preuve ?

Je suis détenteur d’un compte bancaire commercial au sein d’une grande banque publique (que je ne citerais pas), je n’exerce aucune activité commerciale depuis au moins cinq années, aucun mouvement sur mon compte durant toute cette période et la banque ne s’est jamais inquiété de cela : Ni mail, ni appel téléphonique, rien, que dalle.

Mes doutes sont donc bien fondés. Ils sont peut-être entrain d’attendre à ce que mes derniers milliers de dinars soient siphonés en raison de leurs prétendus frais de gestion de compte. Qui sait ?

Pareil du côté d’Algérie Poste : Un silence assumé. Et pourtant la tâche qui attend Algérie Poste est colossale : Mettre en conformité aux recommandations du GAFI plus de vingt millions de clients. Un très gros chantier tout de même.

Algérie Poste a réalisé toutefois un travail (sans communication aucune) en mettant en ligne un formulaire que ses clients devraient renseigner obligatoirement à partir du 01 mars 2026, le fameux KYC (Know Your Customer – Connaître son client) sur sa plate-forme ECCP.

Le formulaire KYC est en ce moment le Trend de nombreux « influenceurs » nationaux sur les réseaux sociaux et tout particulièrement sur Facebook et Tiktok tentant d’occuper la place vide laissée par Algérie Poste.

Et là, je tiens à avertir sérieusement mes amis que seule Algérie Poste est habilitée à délivrer des informations fiables sur ce qu’il y a lieu de faire ou de ne pas faire.

Et il y a du boulot…

Commençons par débroussailler les choses en vulgarisant d’abord cette notion de conformité au GAFI et de mettre en avant quelques interrogations sur le contenu du formulaire KYC diffusé.

Qu’est-ce que le GAFI ?

Le financial action task force (FATF) ou groupe d’action financière (GAFI en français) est une organisation intergouvernementale créée en 1989 à l’initiative des sept pays les plus puissants du monde : Le G7.

Sa mission est d’élaborer des normes internationales pour lutter contre :
➡️ Le blanchiment de capitaux,
➡️ Le financement du terrorisme,
➡️ Et, plus récemment, le financement de la prolifération des armes de destruction massive.

Le GAFI publie ses célèbres 40 recommandations, qui servent de référence aux législations nationales en matière de conformité bancaire et financière.

En octobre 2025, l’Algérie a été maintenue sur la liste grise (surveillance renforcée) du GAFI en raison de lacunes persistantes dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Malgré des progrès et des réformes engagées depuis 2023, le pays doit continuer à renforcer son cadre juridique. L’Algérie s’est engagée à haut niveau à améliorer l’efficacité de son régime de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Et c’est ce qui explique toute cette agitation au sein des milieux financiers et bancaires Algériens aujourd’hui.

Qu’est-ce que le KYC pour le milieu bancaire et financier ?

Le KYC est un ensemble d’obligations réglementaires imposées aux banques pour identifier, vérifier et suivre leurs clients afin de prévenir le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la fraude.

Concrètement, le KYC repose sur trois piliers factuels et vérifiables :

Identification du client : La banque collecte des données d’identité fiables. Nom, date et lieu de naissance, adresse, documents officiels (pièce d’identité, statuts pour une entreprise).

Vérification et compréhension de la relation : Les informations sont contrôlées et la banque cherche à comprendre la finalité de la relation d’affaires (origine des fonds, activité économique, bénéficiaire effectif).

Surveillance continue : Les opérations sont suivies dans le temps afin de détecter des comportements atypiques ou à risque et, le cas échéant, effectuer des déclarations aux autorités compétentes.

Ces obligations découlent des standards internationaux définis par le Groupe d’action financière, repris ensuite dans les législations nationales et les règles prudentielles des superviseurs bancaires.

Les incompréhensions que vous risquez de rencontrer en renseignant votre notice KYC ?

Primo : Pourquoi la notice nous demande si nous sommes des résidents aux USA ou des assujettis fiscaux US ? Là, je vous assure, j’ai été plaqué, figé et paralysé à la lecture de ses mots. Algérie Poste nous doit des explications.

Est-ce tout simplement une application en Algérie de la Loi Américaine FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) sur l’évasion fiscale ?

Il s’agit d’une loi américaine adoptée en 2010 et son objectif est de lutter contre l’évasion fiscale des contribuables américains détenant des comptes financiers à l’étranger. Et la question qui mérite d’être posée serait de savoir si notre pays a signé un accord intergouvernemental avec les USA sur l’application de cette loi.

Secundo : Que signifie une personne politiquement ou publiquement exposée (PPE) ? Et qui décide qu’on soit ou non une PPE ?

Dans le cadre du Groupe d’action financière, une personne politiquement exposée (PEP) est une personne qui exerce ou a exercé une fonction publique importante, et qui présente, à ce titre, un risque accru de corruption ou de détournement de fonds publics.

Selon les Recommandations 12 et 22 du GAFI, une PEP inclut notamment :
– Chefs d’État ou de gouvernement,
– Ministres et hauts responsables politiques,
– Parlementaires,
– Hauts magistrats,
– Dirigeants d’entreprises publiques,
– Officiers supérieurs des forces armées,
– Dirigeants de partis politiques importants.

Sont également concernés les membres proches de la famille et les personnes connues pour être étroitement associées à une PEP.

Conséquence bancaire : Ces profils font l’objet de mesures de vigilance renforcées (Enhanced Due Diligence), notamment sur l’origine des fonds et la surveillance des transactions.

Voilà, je finis donc cet article de vulgarisation et de sensibilisation autour des recommandations du GAFI et ses retombées sur nous autres citoyens sur une note optimiste en espérant avoir suffisamment aiguillé notre fleuron du numérique, Algérie Poste, une entité publique qui fait tant pour améliorer notre quotidien.

Bravo 👍 donc à Algérie Poste et souhaitons-lui de nombreuses réussites et succès.

(C) 2026 Labdi Abdeldjelil